如果你人在加拿大、了解 Couch Potato 投资方法，那么 Dan Bortolotti 的名字你可能并不陌生——他就是 Canadian Couch Potato 网站的创始人和维护者。这两天读完了他写的小册子 Reboot Your Portfolio，副标题是 9 Steps to Successful Investing with ETFs。

因为我有（国内的）金融学背景，也实践了指数投资多年，因此我是相信 “没人能跑赢市场” 这件事的（至少没人能在不付出大量时间和精力的情况下做到这点）。我都跳过了这本书前半部分的许多技术和理论探讨，只是偶尔会看到一些加拿大和国际金融市场的 fun fact 读着比较有趣。这本书的后半部分让我受益更多。Bortolotti 可以深入浅出地解释你应该如何设置理财目标，以及如何确定一个合理的股票和债券的收益率假设。他还回答了我之前许多想问却没有时间一个个查的小问题，比如——

• GIC（加拿大的定期存款）到底值不值得？
• 在债券中是否要持有美国和国际债券？
• Roboadvisor 提供的价值在哪？值不值得 0.50% 的费率？
• 资产配置 ETF 费率 0.2%，而纯 DIY 可以将费率降到 0.1%——这值不值得？
• 你是否应该在 RRSP、TFSA 和 non-registered 账户中配置不同的资产？
• 你是否应该在 RRSP 中直接以美元持有美国交易所的 ETF，规避 RRSP 的美国股票分红的 withholding tax？

比较可贵的是 Bortolotti 回答这些问题时不会给出一个万用的答案，会让我去根据自己的资产总额、理财目标等进行分析和权衡。在这一步之后，我也更能理解不同的人（朋友、家人等）的不同理财需求，以及他们会做出不同选择的原因。（无独有偶，这种理财选择上的共情最近也从 Psychology of Money 一书的第一章里读到过。）

对我来说，这本书的最大价值是帮我重新梳理了个人理财的本末：个人理财是有目的性的，一定是为了实现一个目标，例如退休、子女教育、身后遗产等。这些目标应该既有金额目标也有时间限制。只有在给定的条件下，你才可以去评估一个目标是否可行。如果可行，你是否可以用更小的风险达到目标；如果不可行，你是否能通过更激进的投资策略换取更高的回报率，或是通过提高储蓄额度来达到目标？这也督促我要去和父母、伴侣去谈一谈对未来的规划。他们的规划也和我的个人理财目标紧密相关。

总结来看，Reboot Your Portfolio 是一本兼具系统性和实用性的手册。它适合刚入职场开始挣钱的理财新手，也适合想要改变理财方式、寻求被动理财更低费率的人，更适合像我这种被动理财操刀多年但对细节不清楚、不确信的人。如果你在加拿大生活，这本书完全值回票价。