理财的书一般都不教你怎么使用 Excel 估算你的财富增长。不过这难不倒主业做 data 的我。今天顺手分享两个常见的理财计算的情形——

例 1: 计算定投计划的未来价值

假定你的理财年均增长率为 5%，假设你已经有 $30,000 在计划中，并且在未来 20 年内每年投入 $6,000。20 年后的财富价值可以使用 Future Value 公式计算：

=FV(0.05, 20, -6000, -30000)

其中 -6000 是指每年的现金流出，-30000 是指一次性的 “首付” 现金流出。公式计算出来的正值即为 20 年后理财 portfolio 的价值。

这一公式计算结果为 277,944。

例 2: 计算为了在 X 年后达到某一价值，每年需要向计划中定投的金额

假定理财年均增长率为 5%，假设你已经有 $50,000 在计划中，并且在未来 20 年内每年投入固定数额来达到最终的 $1,000,000 价值。20 年内每年的投入额度可以用 Payment 公式计算：

=PMT(0.05, 20, 50000, −1000000)

计算结果为 26,230。你可以使用这个公式尝试不同的理财时长的效果（例如比较 15、20、25 年的区别），或是比较承受更多风险来获得更高回报的收益（例如比较 3%、5% 或 8%）。